Articles

Oddanie domu w Rozdziale 7 upadłość nie usuwa nazwy z aktu – Matt Berkus Matt Berkus

Posted by admin

dłużnik chce wydostać się spod domów, które są do góry nogami w pliku wartości Rozdział 7 upadłość. Rozdział 7 upadłość jest właściwą strategią dla dłużnika, który chce odejść czysto ze swoich domów. Jednak bankructwo zajmuje się tylko długiem, a nie tytułem lub aktem prawnym. Kiedy oddajesz swój dom w rozdziale 7 upadłości, dłużnik zwalnia wszelkie zobowiązania na karcie hipotecznej, ale nazwisko dłużnika pozostaje na tytule. Dłużnik musi być świadomy praktycznych konsekwencji.

dłużnik jest nadal zobowiązany do zapłaty należności i ocen.

zdegradowany właściciel nieruchomości jest odpowiedzialny za opłacenie składek i ocen. Nawet jeśli dłużnik rezygnuje z domu w rozdziale 7 upadłości, właściciel jest nadal osobiście odpowiedzialny za Hoa należności i oceny, które są należne po dacie ogłoszenia upadłości. Ponadto, jeśli dłużnik upadłościowy wyprowadza się z nieruchomości, zdegradowany właściciel jest odpowiedzialny za wszelkie grzywny lub oceny za naruszenia, takie jak Zarośnięta trawa, malowanie itp. Ponieważ upadłość nie usuwa nazwiska dłużnika z tytułu, dłużnik jest odpowiedzialny za należności HOA i utrzymanie nieruchomości.

w praktyce, gdy dłużnik dojdzie do przejęcia, pożyczkodawca zapłaci HOA. Jednak to może być wiele miesięcy do wielu lat w dół drogi. W międzyczasie HOA może ścigać właściciela do odbioru i jeśli pozwala na to prawo państwowe, pozwać właściciela.

dłużnik nadal odpowiada, jeśli komuś stanie się krzywda na mieniu (odpowiedzialność za lokal).

jeśli ktoś zostanie zraniony lub zraniony na twojej nieruchomości, właściciel jest potencjalnie odpowiedzialny tak długo, jak jest zdegradowanym właścicielem nieruchomości, nawet jeśli właściciel rezygnuje z domu w rozdziale 7 upadłości. Co gorsza, ponieważ można złożyć tylko rozdział 7 upadłości raz na osiem lat, dłużnik będzie odpowiedzialny za szkody poszkodowanego. Rozwiązaniem tej praktycznej konsekwencji jest utrzymanie ubezpieczenia od odpowiedzialności majątkowej.

dłużnik nadal osobiście odpowiada za podatki od nieruchomości.

zdegradowany właściciel nieruchomości jest zobowiązany do zapłaty podatku od nieruchomości. Tak więc, nawet jeśli dłużnik rezygnuje z domu w rozdziale 7 upadłości, dłużnik jest nadal zobowiązany do płacenia podatków od nieruchomości za podatki, które są należne po dacie ogłoszenia upadłości. Jednak, podobnie jak w przypadku Hoa należności, foreclosing pożyczkodawca będzie ostatecznie zapłacić podatek od nieruchomości. Dopóki tego nie zrobi, Powiatowy asesor będzie ścigał właściciela o zapłatę podatków od nieruchomości.

do momentu przeniesienia własności, zakup innego domu jest praktycznie niemożliwy.

rezygnacja z domu w rozdziale 7 upadłość nie gwarantuje uzyskania kredytu hipotecznego na szybszy zakup innego domu. Zanim nowy pożyczkodawca rozważy nawet udzielenie ci kredytu hipotecznego, będzie chciał zobaczyć zadowalające rozdysponowanie Twojej obecnej nieruchomości. Aktualne wytyczne FHA pozwalają na kredyt hipoteczny 2 lata od upadłości. Jednak ubezpieczyciele kredytów hipotecznych będą chcieli zobaczyć wystarczające dochody, aby pozwolić sobie na oba kredyty hipoteczne (nawet jeśli nie płacisz obecnego kredytu hipotecznego) lub czekać 3 lata od momentu przeniesienia tytułu z twojego nazwiska. Umorzenie domu w rozdziale 7 upadłości zajmuje się długiem, ale może upłynąć wiele lat, zanim kwalifikują się do innego kredytu hipotecznego. Po przejęciu nieruchomości dłużnik jest na Nowym 3-letnim zegarze, zanim będzie mógł uzyskać kolejny kredyt hipoteczny.

Jak pozbyć się mojego domu po bankructwie?

nie ma tajnego sposobu na pozbycie się Twojego imienia. Dostępne są 4 opcje.

  1. Sprzedam nieruchomość (lub krótko Sprzedam).
  2. podpisz akt na rzecz chętnego.

najszybszą, ale często najtrudniejszą opcją jest sprzedaż Nieruchomości. Jeśli dom jest do góry nogami w wartości, a następnie sprzedaż oznacza krótką sprzedaż. Wszyscy posiadacze zastawu (tj. pierwsza hipoteka, druga hipoteka, HELOC itp.) muszą zatwierdzić krótką sprzedaż. Większość właścicieli po prostu niech dom wykluczenia. Ale w wielu stanach wykluczenie może trwać lata i nie można zmusić banku do wykluczenia. Możesz zaoferować bankowi akt własności zamiast przejęcia, ale bank musi go zaakceptować. Nie możesz zmusić banku do przyjęcia aktu. Na koniec możesz podpisać akt na chętnego przyjmującego. Wspominam tylko o tej ostatniej opcji, ponieważ istnieje. W prawdziwym świecie nikt nie zaakceptuje prawa do domu do góry nogami.

rezygnacja z domu w rozdziale 7 upadłość jest właściwym rozwiązaniem dla wielu właścicieli, których nie stać na kredyt hipoteczny i którzy nie mogą sprzedać domu. Rozdział 7 upadłość likwiduje obowiązek dłużnika w zakresie hipoteki i wszelkich braków. Ale oddanie domu w rozdziale 7 Upadłości nie usuwa nazwy właścicieli z tytułu. Dłużnik musi być świadomy i gotowy na powyższe konsekwencje.

najlepszym rozwiązaniem jest, aby dłużnik/właściciel nadal mieszkał w domu tak długo, jak to możliwe. W zdecydowanej większości Kolorado Rozdział 7 bankructwa, w którym dom jest umorzony, kredytodawcy wykluczenia stosunkowo szybko, w ciągu kilku miesięcy. Właściciel może nadal borykać się z niektórymi z powyższych problemów w interium.

dziel się i ciesz się:

Related Post