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La cession de la maison au Chapitre 7 de la faillite Ne Supprime Pas le Nom de l’acte – Matt Berkus Matt Berkus

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Le débiteur cherche à sortir de dessous les maisons qui sont à l’envers dans le fichier de valeur Chapitre 7 de la faillite. Chapitre 7 la faillite est la bonne stratégie pour un débiteur qui cherche à quitter proprement son domicile. Cependant, la faillite ne concerne que la dette, pas le titre ou l’acte. Lorsque vous cédez votre maison au chapitre 7 de la faillite, le débiteur s’acquitte de toute obligation sur la note hypothécaire, mais le nom du débiteur reste sur le titre de propriété. Le débiteur doit être conscient des conséquences pratiques.

Le débiteur est toujours tenu de payer des cotisations et des cotisations HOA.

Le propriétaire déchu de la propriété est responsable de payer les cotisations et les cotisations de la HOA. Même si le débiteur cède sa maison dans le chapitre 7 de la faillite, le propriétaire est toujours personnellement responsable des cotisations et de l’évaluation HOA qui sont dues après la date de dépôt de bilan. En outre, si le débiteur de faillite quitte la propriété, le propriétaire déchu est responsable des amendes ou des évaluations pour des violations telles que l’herbe envahie, la peinture, etc. Étant donné qu’une faillite ne retire pas le nom du débiteur du titre, le débiteur est responsable des cotisations HOA et de l’entretien des biens.

En pratique, une fois que le prêteur du débiteur se déplace pour saisir, le prêteur paiera le HOA. Cependant, cela pourrait prendre de nombreux mois à de nombreuses années. En attendant, la HOA peut poursuivre le propriétaire pour la collecte et, si la loi de l’État le permet, poursuivre le propriétaire.

Débiteur toujours responsable si quelqu’un est blessé sur la propriété (responsabilité des locaux).

Si quelqu’un est blessé ou blessé sur votre propriété, le propriétaire est potentiellement responsable tant qu’il est le propriétaire déchu de la propriété, même si le propriétaire cède sa maison au chapitre 7 faillite. Pire encore, puisque vous ne pouvez déposer une faillite au chapitre 7 qu’une fois tous les huit ans, le débiteur serait responsable des dommages de la partie lésée. La solution à cette conséquence pratique est de maintenir une assurance responsabilité civile immobilière.

Débiteur toujours personnellement responsable des impôts fonciers.

Le propriétaire du bien est redevable de l’impôt foncier. Ainsi, même si le débiteur cède sa maison au chapitre 7 de la faillite, le débiteur est toujours tenu de payer des impôts fonciers pour les impôts qui sont dus après la date de dépôt de la faillite. Cependant, tout comme avec les cotisations HOA, le prêteur forcené finira par payer l’impôt foncier. Jusqu’à ce qu’il le fasse, l’évaluateur du comté poursuivra le propriétaire pour le paiement des taxes foncières.

Jusqu’au transfert de l’acte, l’achat d’une autre maison est pratiquement impossible.

La cession de votre maison au chapitre 7 de la faillite ne garantit pas que vous pouvez obtenir une hypothèque pour acheter une autre maison plus rapidement. Avant même qu’un nouveau prêteur envisage de vous accorder une hypothèque, il voudra voir une disposition satisfaisante de votre propriété actuelle. Les lignes directrices actuelles de la FHA permettent l’admissibilité au prêt hypothécaire 2 ans après la faillite. Cependant, les souscripteurs hypothécaires voudront soit avoir un revenu suffisant pour payer les deux hypothèques (même si vous ne payez pas votre hypothèque actuelle), soit attendre 3 ans à compter du transfert du titre à votre nom. L’abandon de la maison au chapitre 7 de la faillite traite de la dette, mais il peut s’écouler encore de nombreuses années avant que vous ne soyez admissible à une autre hypothèque. Une fois la propriété saisie, le débiteur est sur une nouvelle horloge de 3 ans avant de pouvoir obtenir une autre hypothèque.

Alors, Comment Puis-Je Retirer Ma Maison De Mon Nom Après La Faillite Du Chapitre 7?

Il n’existe aucun moyen secret pour retirer votre nom de l’acte. Il y a 4 options.

  1. Vendez la propriété (ou vendez à découvert).
  2. Saisie.
  3. Acte en lieu et place de la forclusion.
  4. Signez l’acte à un preneur disposé.

L’option la plus rapide, mais souvent la plus difficile, est de vendre la propriété. Si la valeur de la maison est à l’envers, une vente signifie une vente à découvert. Tous les détenteurs de privilèges (première hypothèque, deuxième hypothèque, HELOC, etc.) doivent approuver la vente à découvert. La plupart des propriétaires laissent simplement la maison saisir. Mais dans de nombreux États, la saisie peut prendre des années et vous ne pouvez pas forcer la banque à saisir. Vous pouvez offrir à la banque un acte en lieu et place de la forclusion, mais la banque doit l’accepter. Vous ne pouvez pas forcer la banque à accepter un acte en lieu et place. Enfin, vous pouvez signer l’acte à un preneur disposé. Je ne mentionne cette dernière option que parce qu’elle existe. Dans le monde réel, personne ne va accepter un acte dans une maison à l’envers.

L’abandon de la maison au chapitre 7 de la faillite est la bonne option pour de nombreux propriétaires qui n’ont pas les moyens de payer leur hypothèque et qui ne peuvent pas vendre la maison. Chapitre 7 la faillite efface l’obligation du débiteur sur l’hypothèque et tout solde déficitaire. Mais l’abandon de la maison au chapitre 7 de la faillite ne supprime pas le nom des propriétaires du titre. Le débiteur doit être conscient et prêt pour les conséquences susmentionnées.

La meilleure solution est que le débiteur / propriétaire continue à vivre dans la maison le plus longtemps possible. Dans la grande majorité des faillites du chapitre 7 du Colorado dans lesquelles une maison est cédée, les prêteurs forcent relativement rapidement, en quelques mois. Le propriétaire peut encore faire face à certains des problèmes ci-dessus dans l’interium.

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