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Entregar la Casa en Bancarrota del Capítulo 7 No Elimina El Nombre De La Escritura – Matt Berkus Matt Berkus

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El deudor busca salir de debajo de las casas que están al revés en el archivo de valor de Bancarrota del Capítulo 7. La bancarrota del Capítulo 7 es la estrategia correcta para un deudor que busca alejarse limpiamente de sus hogares. Sin embargo, la bancarrota solo trata con la deuda, no con el título o la escritura. Cuando usted entrega su casa en bancarrota del capítulo 7, el deudor libera cualquier obligación en la nota de hipoteca, pero el nombre del deudor permanece en el título. El deudor debe ser consciente de las consecuencias prácticas.

El deudor sigue estando obligado a pagar cuotas y cuotas de HOA.

El propietario autorizado de la propiedad es responsable de pagar las cuotas y evaluaciones de HOA. Incluso si el deudor está entregando la casa en bancarrota del capítulo 7, el propietario sigue siendo personalmente responsable de las cuotas de HOA y la evaluación que vencen después de la fecha de presentación de la bancarrota. Además, si el deudor de la bancarrota se muda de la propiedad, el propietario autorizado es responsable de cualquier multa o tasación por violaciones como césped cubierto de vegetación, pintura, etc. Dado que una bancarrota no elimina el nombre del deudor del título, el deudor es responsable de las cuotas de HOA y el mantenimiento de la propiedad.

Como cuestión práctica, una vez que el prestamista del deudor se dispone a ejecutar la hipoteca, el prestamista pagará la HOA. Sin embargo, eso podría ser de muchos meses a muchos años en el camino. Mientras tanto, la HOA puede perseguir al propietario para la recolección y, si la ley estatal lo permite, demandar al propietario.

El deudor sigue siendo responsable si alguien resulta herido en la propiedad (responsabilidad del local).

Si alguien resulta herido o lesionado en su propiedad, el propietario es potencialmente responsable siempre y cuando sea el propietario autorizado de la propiedad a pesar de que el propietario está entregando la casa en bancarrota del capítulo 7. Peor aún, ya que solo puede declarar la bancarrota del capítulo 7 una vez cada ocho años, el deudor sería responsable de los daños de la parte lesionada. La solución a esta consecuencia práctica es mantener un seguro de responsabilidad civil de la propiedad.

El deudor sigue siendo personalmente responsable de los impuestos sobre la propiedad.

El propietario autorizado de la propiedad está obligado a pagar el impuesto sobre la propiedad. Por lo tanto, a pesar de que el deudor está entregando su casa en bancarrota del capítulo 7, el deudor todavía está obligado a pagar impuestos a la propiedad por los impuestos que vencen después de la fecha de presentación de la bancarrota. Sin embargo, al igual que con las cuotas de HOA, el prestamista hipotecario eventualmente pagará el impuesto a la propiedad. Hasta que lo haga, el asesor del condado perseguirá al propietario para el pago de los impuestos a la propiedad.

Hasta que se transfiera la escritura, comprar otra casa es prácticamente imposible.

Entregar su casa en bancarrota del capítulo 7 no garantiza que pueda obtener una hipoteca para comprar otra casa más rápidamente. Antes de que un nuevo prestamista siquiera considere darle una hipoteca, querrá ver una disposición satisfactoria de su propiedad actual. Las pautas actuales de la FHA permiten la elegibilidad hipotecaria 2 años después de la bancarrota. Sin embargo, los aseguradores de hipotecas querrán ver ingresos suficientes para pagar ambas hipotecas (aunque usted no esté pagando su hipoteca actual) o hacer que espere 3 años a partir del momento en que el título se transfiera de su nombre. La entrega de la casa en el capítulo 7 de bancarrota se ocupa de la deuda, pero pueden pasar muchos años antes de que usted sea elegible para otra hipoteca. Una vez que la propiedad se ejecuta, el deudor está en un nuevo reloj de 3 años antes de que pueda obtener otra hipoteca.

Entonces, ¿Cómo Saco Mi Casa de Mi Nombre Después de la Bancarrota del Capítulo 7?

No existe una forma secreta de sacar tu nombre de la escritura. Hay 4 opciones.

  1. Vender la propiedad (o vender en corto).
  2. Ejecución hipotecaria.
  3. Escritura en lugar de ejecución hipotecaria.
  4. Firma la escritura a un tomador dispuesto.

La opción más rápida, pero a menudo más difícil, es vender la propiedad. Si el valor de la casa está al revés, entonces una venta significa una venta corta. Todos los titulares de gravámenes (es decir, primera hipoteca, segunda hipoteca, HELOC, etc.) deben aprobar la venta corta. La mayoría de los propietarios simplemente dejan que la casa se ejecute. Pero en muchos estados, la ejecución hipotecaria puede llevar años y no se puede obligar al banco a ejecutar la hipoteca. Usted puede ofrecer al banco una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria, pero el banco tiene que aceptarla. No puede obligar al banco a aceptar una escritura en lugar de ella. Por último, puede firmar la escritura a un tomador dispuesto. Solo menciono esta última opción porque existe. En el mundo real, nadie va a aceptar la escritura de una casa al revés.

La entrega de la casa en el capítulo 7 de bancarrota es la opción correcta para muchos propietarios que no pueden pagar su hipoteca y que no pueden vender la casa. La bancarrota del Capítulo 7 borra la obligación del deudor en la hipoteca y cualquier saldo de deficiencia. Pero la entrega de la casa en el capítulo 7 de bancarrota no elimina el nombre del propietario del título. El deudor debe ser consciente de las consecuencias mencionadas y estar preparado para ellas.

La mejor solución es que el deudor/propietario continúe viviendo en la casa el mayor tiempo posible. En la gran mayoría de las quiebras del capítulo 7 de Colorado en las que se entrega una casa, los prestamistas ejecutan la hipoteca con relativa rapidez, en cuestión de meses. El propietario todavía puede enfrentar algunos de los problemas anteriores en el interium.

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