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Surrendering Home in Kapitel 7 Konkurs entfernt nicht den Namen von Deed – Matt Berkus Matt Berkus

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Schuldner sucht, um aus den Häusern, die auf den Kopf in Value File Kapitel 7 Konkurs stehen. Kapitel 7 Konkurs ist die richtige Strategie für einen Schuldner, der sauber von seinen Häusern weggehen möchte. Konkurs befasst sich jedoch nur mit der Schuld, nicht mit dem Titel oder der Urkunde. Wenn Sie Ihr Haus in Kapitel 7 Konkurs aufgeben, entlässt der Schuldner jede Verpflichtung auf dem Schuldschein, aber der Name des Schuldners bleibt auf Titel. Der Schuldner muss sich der praktischen Konsequenzen bewusst sein.

Der Schuldner ist weiterhin zur Zahlung von HOA-Gebühren und Veranlagungen verpflichtet.

Der Eigentümer der Immobilie ist verantwortlich für die Zahlung von HOA-Gebühren und Einschätzungen. Selbst wenn der Schuldner nach Hause in Kapitel 7 Konkurs kapituliert, ist der Eigentümer immer noch persönlich haftbar für HOA Gebühren und Bewertung, die nach dem Insolvenzanmeldedatum fällig werden. Wenn der Insolvenzschuldner aus der Immobilie auszieht, ist der Eigentümer für Bußgelder oder Beurteilungen für Verstöße wie überwachsenes Gras, Malerei usw. verantwortlich. Da ein Konkurs den Namen des Schuldners nicht aus dem Titel entfernt, ist der Schuldner für die HOA-Gebühren und den Unterhalt des Eigentums verantwortlich.

In der Praxis zahlt der Kreditgeber die HOA, sobald der Kreditgeber des Schuldners die Zwangsvollstreckung abgeschlossen hat. Dies könnte jedoch viele Monate bis viele Jahre dauern. In der Zwischenzeit kann die HOA den Eigentümer zur Einziehung verfolgen und, wenn das staatliche Recht dies zulässt, den Eigentümer verklagen.

Schuldner haftet weiterhin, wenn jemand an Eigentum verletzt wird (Prämienhaftung).

Wenn jemand auf Ihrem Grundstück verletzt oder verletzt wird, haftet der Eigentümer möglicherweise, solange er der Eigentümer der Immobilie ist, obwohl der Eigentümer in Kapitel 7 Konkurs nach Hause geht. Schlimmer noch, da Sie nur alle acht Jahre Konkurs nach Kapitel 7 anmelden können, haftet der Schuldner für den Schaden des Geschädigten. Die Lösung für diese praktische Konsequenz ist die Aufrechterhaltung der Sachhaftpflichtversicherung.

Schuldner haftet weiterhin persönlich für Grundsteuern.

Der Eigentümer der Immobilie ist grundsteuerpflichtig. Also, obwohl der Schuldner nach Hause in Kapitel 7 Konkurs kapituliert, ist der Schuldner immer noch verpflichtet, Grundsteuern für Steuern zu zahlen, die nach dem Insolvenzanmeldedatum fällig werden. Genau wie bei den HOA-Gebühren wird der abschottende Kreditgeber jedoch letztendlich die Grundsteuer zahlen. Bis dahin wird der County Assessor den Eigentümer zur Zahlung von Grundsteuern verfolgen.

Bis zur Übertragung der Urkunde ist der Kauf eines anderen Hauses praktisch unmöglich.

Die Übergabe Ihres Hauses in Kapitel 7 Konkurs garantiert nicht, dass Sie eine Hypothek erhalten können, um ein anderes Haus schneller zu kaufen. Bevor ein neuer Kreditgeber überhaupt in Betracht zieht, Ihnen eine Hypothek zu geben, wird er eine zufriedenstellende Disposition Ihrer aktuellen Immobilie sehen wollen. Aktuelle FHA-Richtlinien ermöglichen Hypothek Förderfähigkeit 2 Jahre ab Konkurs. Hypothekenversicherer werden jedoch entweder genug Einkommen sehen wollen, um sich beide Hypotheken leisten zu können (obwohl Sie Ihre aktuelle Hypothek nicht bezahlen) oder Sie müssen 3 Jahre warten, ab dem Zeitpunkt, an dem der Titel aus Ihrem Namen übertragen wird. Kapitulation nach Hause in Kapitel 7 Konkurs befasst sich mit der Schuld, aber es kann noch viele Jahre dauern, bis Sie für eine andere Hypothek in Frage kommen. Sobald die Immobilie abgeschottet ist, befindet sich der Schuldner auf einer neuen 3-Jahres-Uhr, bevor er eine weitere Hypothek erhalten kann.

Also, wie bekomme ich mein Haus aus meinem Namen nach Kapitel 7 Konkurs?

Es gibt keinen geheimen Weg, um deinen Namen von der Urkunde zu bekommen. Es gibt 4 Optionen.

  1. Verkaufen Sie die Immobilie (oder Leerverkauf).
  2. Abschottung.
  3. Urkunde anstelle der Zwangsvollstreckung.
  4. Übergebt die Urkunde einem willigen Nehmer.

Die schnellste, aber oft schwierigste Option ist der Verkauf der Immobilie. Wenn das Haus im Wert auf den Kopf steht, bedeutet ein Verkauf einen Leerverkauf. Alle Pfandrechtsinhaber (d. H. Erste Hypothek, zweite Hypothek, HELOC usw.) müssen den Leerverkauf genehmigen. Die meisten Eigentümer lassen das Haus einfach abschotten. Aber in vielen Staaten kann die Zwangsvollstreckung Jahre dauern und Sie können die Bank nicht zwingen, abzuschotten. Sie können der Bank eine Urkunde anstelle der Zwangsvollstreckung anbieten, aber die Bank muss sie akzeptieren. Sie können die Bank nicht zwingen, eine Urkunde anstelle zu akzeptieren. Schließlich können Sie die Urkunde an einen willigen Abnehmer unterschreiben. Ich erwähne diese letzte Option nur, weil sie existiert. In der realen Welt wird niemand den Zugang zu einem umgedrehten Zuhause akzeptieren.

Kapitulation in Kapitel 7 Konkurs ist die richtige Option für viele Eigentümer, die sich ihre Hypothek nicht leisten können und die das Haus nicht verkaufen können. Kapitel 7 Konkurs wischt die Schuldnerverpflichtung für die Hypothek und jeglichen Mangelsaldo weg. Aber Kapitulation nach Hause in Kapitel 7 Konkurs entfernt nicht den Namen des Eigentümers aus dem Titel. Der Schuldner muss sich der oben genannten Konsequenzen bewusst und bereit sein.

Die beste Lösung ist, dass der Schuldner / Eigentümer so lange wie möglich im Haus lebt. In der überwiegenden Mehrheit der Colorado Kapitel 7 Insolvenzen, in denen ein Haus übergeben wird, schließen die Kreditgeber relativ schnell, innerhalb weniger Monate. Der Eigentümer kann immer noch einige der oben genannten Probleme im Interium haben.

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